وسائل الدّفع للمتاجر الإلكترونية: أحد أسرار نجاحك في التجارة الإلكترونية

هل تخيلت يومًا كيف يمكن لخيارات الدفع المتاحة في متجرك أن تحدد مدى نجاحك؟ في عصر التجارة الإلكترونية، يتوقع العملاء تجربة شراء سلسة وآمنة،.  وسيلة الدفع هي أحد أهم العوامل لتحقيق هذا. تعدد وسائل الدفع وتنوعها هو السر الذي يمكّنك من الوصول لشريحة أوسع من العملاء ومنحهم الراحة والأمان في تعاملاتهم.

أهم مميزات توفير خيارات دفع متنوعة في متجرك الإلكتروني:

توسيع قاعدة العملاء: جذب المزيد من العملاء بفضل تلبية احتياجاتهم المختلفة.

تعزيز ثقة العملاء: توفير خيارات دفع آمنة وموثوقة يعزز من مصداقية متجرك.

زيادة معدلات الشراء: عندما يجد العملاء وسائل الدفع المناسبة، تزداد احتمالية إتمامهم للشراء.

المرونة والتكيف: إمكانية مواكبة أحدث تقنيات الدفع تعني أنك مستعد لمستقبل التجارة الإلكترونية.

لا تدع منافسيك يتقدمون عليك في السوق! اختر أفضل حلول الدفع المتاحة لمتجرك اليوم وابدأ بتحقيق المزيد من المبيعات والأرباح.

أنواع وسائل الدفع للمتاجر الإلكترونية:

تنوعت الأساليب والوسائل التي تعتمدها المتاجر الإلكتروني من أجل خدمات الدفع، وذلك تبعًا للمتغيرات العالمية وتفضيلات الشرائح المختلفة من العملاء، إليك قائمة بأشهرها:

1. الدفع بالبطاقة المصرفية.
2. الدفع عن طريق المحافظ الإلكترونية عبر الأجهزة.
3. الدفع عن طريق المحافظ الإلكترونية عبر البطاقات.
4. الدفع نقدًا عند الاستلام.
5. الدفع اللاحق للشراء.

إليك قائمة بأشهر الطرق المتاحة للدفع للمتاجر الإلكترونية حول العالم، بالإضافة إلى قوائم بأهم الشركات التي تتيح لك خدمات الدفع عبر كل منها.

الدفع بالبطاقة المصرفية

طريقة الدفع الأشهر حول العالم، وهي عملية تحويل المبالغ المالية من الحساب البنكي للعميل إلى حساب المتجر الإلكتروني من خلال البيانات الموجودة على بطاقة الحساب المصرفي.

• آلية الاستخدام

1. إدخال بيانات البطاقة إلى الخانات المخصصة في واجهة المتجر (رقم البطاقة ورمز CVV)
2. تأكيد المعلومات عن طريق كلمة السر.
3. تحديد المبلغ المراد تحويله.
4. تأكيد العملية وخصم المبلغ المطلوب

تتميز عملية الدفع عن طريق البطاقة المصرفية بسهولة تنفيذ عملية الدفع، وانتشارها الواسع بين معظم الناس مما يساعد في توسيع قاعدة العملاء المستهدفة من قبل المتجر. كما تتصف هذه العملية بالسرعة والأمان العاليين التي تضمنها سيرفرات المصارف العالمية ورموز CVV الأمنية.

• أبرز الشركات التي تقدم خدمة الدفع عن طريق البطاقة المصرفية:

1. فيزا (Visa)
2. ماستر كارد (Mastercard)
3. أميريكان اكسبريس (American Express)
4. داينرز كلوب (Diners Club)

يجدر بنا التذكير بأن هذه العملية تعاني من مجموعة من العيوب التي تتمثل بالرسوم الإضافية المفروضة على عملية الدفع والتي تمثل رسوم تشغيل البنك وأرباحه، بالإضافة إلى محدودية السحب والدفع والعرضة للاحتيال وتأثرها بالمشاكل العامة التي قد تواجه المصارف العادية.

الدفع عن طريق المحافظ الإلكترونية عبر الأجهزة.

هي عملية تحويل المبالغ إلى وحدات رقمية يمكن تحويلها بين محافظ مخصصة عن طريق أجهز خاصة من خلال Qr code أو NFC، حيث تتم عملية الدفع عنها من خلال نقل هذه الوحدات بين المحافظ المختلفة بعد شحنها.

تتميز هذه الطريقة في الدفع بالسرعة الفائقة في الدفع عن بعد، بالإضافة إلى أنها ساعدت في اتباع إرشادات عدم التلامس أثناء جائحة انتشار فيروس كورونا في العام 2020.

• أبرز الشركات التي تقدم خدمة الدفع عبر المحافظ الإلكترونية من خلال أجهزة الدفع:

1. Apple Pay
2. Google Pay
3. PayPal
4. AliPay
5. Samsung Pay

تعاني هذه الطريقة من ضعف الانتشار في الكثير من الدول التي تعاني من مشكلات في الاتصال وشبكات الإنترنت، بالإضافة إلى حاجتها لامتلاك معرفة تقنية بسيطة لتسهيل التعامل مع التطبيقات.

الدفع عن طريق المحافظ الإلكترونية عبر البطاقات.

هي عملية الدفع والتحويل بين المحافظ الإلكترونية المختلفة التي تعتمد على البطاقات المصرفية العادية، وهي خدمة تتميز بسرعتها العالية وقدرتها على الربط بين أكثر من وسيلة من وسائل الدفع للمتاجر الإلكترونية، ومن الشركات التي تقدمها:

1. Venmo 
2. Cash App
3. Stc Pay
4. Apple Pay
5. PayPal
6. Ali Pay
7. Samsung Pay

الدفع نقدًا عند الاستلام.

هي عملية الدفع التي يقوم بها العميل بتسليم المبلغ المالي لمندوب التوصيل باليد أو من خلال نظام دفع إلكتروني مثبت على جهاز خاص يحمله
المندوب أثناء رحلة التوصيل التي يقوم بها، حيث تعزز هذه الطريقة ثقة العملاء، وتخلق نوعًا من التواصل المباشر بين العميل والمندوب

أبرز الشركات التي تقدم خدمة الدفع عند الاستلام:

1. أمازن 
2. نون 
3. علي اكسبريس

تواجه طريقة الدفع عند الاسنتلام مجموعة من المشاكل التي تتمثل بالصعوبات التشغيلية والتأخير في تحصيل المستحقات المالية من العملاء،
بالإضافة إلى أنها قد تخلق الكثير من مشاكل التوريد بسبب عدم استلام العميل للمنتج أو رفضه وطلب استبداله.

الدفع نقدًا عند الاستلام.

هي عملية الدفع التي يقوم بها العميل بتسليم المبلغ المالي لمندوب التوصيل باليد أو من خلال نظام دفع إلكتروني مثبت على جهاز خاص يحمله المندوب أثناء رحلة التوصيل التي يقوم بها، حيث تعزز هذه الطريقة ثقة العملاء، وتخلق نوعًا من التواصل المباشر بين العميل والمندوب

أبرز الشركات التي تقدم خدمة الدفع عند الاستلام:

1. أمازن 
2. نون 
3. علي اكسبريس

تواجه طريقة الدفع عند الاسنتلام مجموعة من المشاكل التي تتمثل بالصعوبات التشغيلية والتأخير في تحصيل المستحقات المالية من العملاء، بالإضافة إلى أنها قد تخلق الكثير من مشاكل التوريد بسبب عدم استلام العميل للمنتج أو رفضه وطلب استبداله.

الدفع اللاحق للشراء.

تسديد رسوم المنتجات التي طلبها في وقت لاحق أو التسديد على شكل أقساط مؤجلة بما يصب في مصلحة كل من العميل والمتجر وهي ميزة تساعد في تعزيز ثقة العملاء بالمتجر، ومساعدة العملاء في شراء احتياجاتهم الكاملة دون الحاجة لدفع مبالغ مالية كبيرة بدفعة واحدة. 

أبرز الشركات التي تتيح إمكانية الدفع اللاحق أو الدفع بالتقسيط:

1. After Pay
2. Klarna
3. Affirm
4. PayPal
5. Clearpay

تعاني طريقة الدفع اللاحق من عيوب تراكم الديون وارتفاع رسوم الفائدة المترتبة على العميل عند طلب شراء منتج معين من أحد المتاجر، لذلك فهي بحاجة لوجود عملية تنظيمية متكاملة تكفل للمتجر حقوقه في تحصيل مستحقاته المالية من العميل.

أشهر شركات الشحن في السعودية

توجد عشرات الشركات التي تؤمن خدمات الدفع للمتاجر اون لاين، لكن كل منها متخصص بطريقة أو طريقتين من وسائل الدفع، أي قد تجد شركة تقدم خدمة الدفع عن طريق المحافظ الرقمية والإلكترونية فقط، بينما أخرى لا تتعامل إلا ببطاقات الائتمان والبطاقات المصرفية.

إليك قائمة تتضمن أهم هذه الشركات:

مدى 

تأسست شركة مدى لخدمات الدفع في العام 1999 في الرياض عاصمة المملكة العربية السعودية، وهي شركة شحن عامة تابعة لحكومة المملكة.

توفر الشركة خيارات دفع متعددة تشمل الدفع اللاحق للاستلام أو الدفع الإلكتروني بمختلف أشكاله، بالإضافة إلى التحويلات البنكية والدفع عن طريق البطاقات المصرفية والائتمانية.

تركز الشركة في عملها على المملكة العربية السعودية لذلك فيمكن اعتبارها شركة محلية، تدعم الدفع بشكل أساسي بالريال السعودي والدولار الأميركي.

فيزا

تأسست فيزا لحلول الدفع في العام 1958 في ولاية كاليفورنيا في الولايات المتحدة الأميركية، وتمتلك فروعًا في عدد كبير من الدول حول العالم، ومن بينها مجموعة من الفروع ضمن المملكة العربية السعودية.

تدعم الشركة طرق الدفع تتضمن بطاقات الائتمان والبطاقات المصرفية والدفع عن طريق المحافظ الإلكترونية عبر الأجهزة والبطاقات، ولا تدعم أبدًا طريقة الدفع عند الاستلام.

تعتبر شركة فيزا واحدة من أكبر الشركات العالمية في مجال عملها لذلك فهي تدعم الدفع بمختلف العملات العالمية مثل الدولار الأميركي والجنيه الإسترليني واليورو والريال السعودي.

ماستر كارد

تأسست شركة ماستر كارد في العام 1966 في نيويورك في الولايات المتحدة الأميركية، وتنتشر في الكثير من دول العالم ومنها المملكة العربية السعودية.

تتيح شركة ماستر كارد خيارات دفع عديدة تبدأ من بطاقات البنك العادية والائتمانية إلى جانب المحافظ الإلكترونية المخصصة.

تنتشر أنشطة الشركة في معظم دول العالم وتركز على المملكة العربية السعودية كأول بلد عربي، بالتالي فإنها تدعم الدفع بالدولار الأميركي واليورو والريال السعودي وغيرها من العملات العالمية.

آي باي

تأسست آي باي في العام 2010 في الرياض عاصمة المملكة العربية السعودية. تتيح الشركة معظم خيارات الدفع التقليدية والحديثة في العالم، فالشركة تقدم خدماتها بشكل أساسي ضمن إطار المملكة العربية السعودية ومجموعة محددة من الدول من ضمنها دول مجلس التعاون الخليجي. وتدعم آي باي الدفع بالريال السعودي فقط

تابي

تأسست تابي في العام 2020 في الرياض عاصمة المملكة العربية السعودية. تتيح الشركة أساليب الدفع التقليدية، ومنها الدفع عند الاستلام والتقسيط اللاحق للشراء، بالإضافة للدفع الإلكتروني والدفع عبر بطاقة الائتمان. ينحصر نطاق عمل الشركة ضمن إطار المملكة العربية السعودية حتى لحظة كتابة هذا المقال، لذلك فإنها تدعم الدفع بالريال السعودي فقط. 

أهمية توفير خيارات متعددة للدفع في المتاجر الإلكترونية

يعتمد نجاح واستمرار توسع المتاجر الإلكترونية بشكل أساسي على توسيع شريحة العملاء المحتملين، وهو الأمر الذي يمكن تحقيقه من خلال خلق قنوات الدفع والشراء المناسبة لأكبر عدد ممكن من عملاء المتجر، وذلك من خلال:

تلبية احتياجات العملاء المتنوعة عن طريق توفير خيارات الدفع المتعددة، لأن ذلك يتيح لكل عمل إمكانية اختيار طريقة الدفع المناسبة له ولطبيعة عمله أو حياته ما يفضي في النهاية إلى خلق أفضل تجربة مستخدم ممكنة.

ضمان أمان المعاملات من خلال  إجراءات الأمان والحماية القانونية التي تقدمها المصارف وشركات الدفع الإلكتروني الحديثة أمان صفقات البيع والشراء والتحويلات المالية بين الحساب بشكل كامل.

تأثير إيجابي على المبيعات من خلال زيادة فرص إغلاق صفقات المبيع مع العملاء، حيث تظهر إحصائيات التجارة الإلكترونية العالمية أن نسبة كبيرة من العملاء يتراجعون عن طلب منتج من أحد المتاجر الإلكترونية بسبب عدم إتاحة إحدى خيارات الدفع المناسبة له.

الحلول البديلة التي تساعد كل من المتجر والعميل على إكمال الصفقات والأعمال على الرغم من وقوع أخطاء معينة في وسائل أخرى، وهي حلول بديلة يلجأ الطرفان إليها عند الحاجة.

كافة حلول وشركات الدفع في مكان واحد مع منصة عبية لإنشاء المتاجر الإلكترونية

تتيح لك منصة عبية الاشتراك مع منصة TAP لحلول الدفع كخطوة أساسية من عملية إنشاء متجر اون لاين، ويعد هذا المزود الأفضل لحلول الدفع، حيث تمثل هذه المنصة منظومة دفع إلكتروني متكاملة تتيح ربط المتجر الخاص بك بعشرات شركات الدفع.

توفر تاب مجموعة من المزايا والخصائص الحصرية للمتجر عند ارتباطه بها وهي:

• إمكانية الارتباط بأكثر من 20 شركة دفع إلكتروني ومصرف دولي.
• معدل نمو تراكمي سنوي لمبيعاتك يقدر بأكثر من 30%.
• فرصة الوصول إلى أكثر من نصف مليار شخص حول العالم. 
• تضمن TAP كل متطلبات السرية والأمان والسرعة المتعلقة بالتحويلات المالية لمتجرك.